可查进度/渠道码通过率高额度高
全国可做/无需开卡秒批秒放
一：产品概况：
（1）年龄：20-57 周岁(均含）
（2）额度：1000-30 万，件均 10 万，循环额度
（3）年化：低至 3%-15%，提前还款无违约金
（4）还款方式：等额本息1-12 期，部分 24/36 期；先息后本6-12 期（占比30%）
（5）审核方式：线上申请线上放款，小程序直接提额提现；
（6）区域：江苏+浙江+广东+上海+北京，区域识别：身份证号/户籍地址/工作单位/定位；非展业区域通过率一般；
（7）放款：无需开卡，直接放款至他行一类卡；
（8）禁闭期：授信审批被拒后，30天内不能申请
二：资质要求（满足其一即可）：
①申请人需有稳定的工作及收入，具有连续缴纳的社保和公积金(公积金客户通过率高)。
②申请人征信体现有月供房，（包括抵押、按揭，通过率高）
③优质单位通过率高(上市公司、事业单位、金融单位、世界 500 强、全国 500 强等)，可接受公检法单位、军人；
④有信用卡、车贷等记录通过率更高
⑤不接受白户；必须实名制手机号（无注册时长要求）
三：征信要求：
（1）查询：近 1 个月≤5 次；近 3 个月≤10 次
（2）负债：信用类负债≤100 万（高公积金或者优质单位 200 万以内)
（3）逾期：近 1 年逾期次数≤3 次，近 2 年逾期次数≤5 次，近 2 年无 2，历史无 3
（4）信用卡使用率：信用卡使用率≤80%；最好控制在60%
四：实战经验：
- 回访怎么知道这个产品的；答：一定要讲是通过短信/广告/网上看到等自然流量方式，不能讲有人为推荐的环节存在。
- 身份证原件没带可否申请；答：可以，上传系统的必须是身份证原件照片，注意身份证信息显示完整，避免反光等模糊影响。
- 申请通过且有额度了，还可以继续申请吗？答：老客无法继续申请，在验证身份以后页面会提示引导客户去宁波银行APP提款。
- 用户人脸识别时，业务人员不能出镜，不能出现中介标识背景，不能出现有人指导的声音；建议客户在申请的时候，正面和后面都不要出现人。
- 如5分钟后没有收到短信，会有以下几个情况：● 部分资质轻微异常申请客户会被系统吊起，6小时后会出审核结果短信；● 部分客户进入人工流，资质异常的客户会进行电核流程,30-60分钟会电核；● 大部分客户直接秒出
● 电核一般在工作日内。如第一次没有联系上，当天会再安排一次电核，一天会联系2次。遇节假日，电核时间后推至工作日；电核电话为95574或宁波区域电话。 - 提额技巧：（1）“搬砖”大法：在宁波银行办理一张储蓄卡，走一走流水，或者买点理财（哪怕1万块定存3个月），证明你的财力。（2）公积金授权：如果你公积金基数高，一定要在申请时勾选“授权查询公积金”，这是证明收入最硬的筹码。（3）结清小贷：申请前3天，把名下的借呗、微粒贷、京东白条等小贷结清，降低负债率（信用卡已用额度/总额度<50%最佳）。
- 通过率梯队：第一梯队：江苏省+浙江省+广东省+北京+上海第二梯队：无网点的偏远城市（建议异地朋友暂时观望，异地操作容易触发风控）。
五：申请流程：
STEP 1:准备申请材料：
身份证,实名手机号,一类银行卡,联系客服扫码申请
通过专属码申请，全线上审批，快至5分钟！专属服务提供一对一服务，解答疑问、指导操作，确保申请流程顺利，减少失误，也有利于后续的续贷政策。
STEP 2:宁来花申请流程
第一步：扫描专属码，输入手机号码、短信动态码，勾选同意《宁波银行电子渠道用户隐私政策》、《电子渠道个人客户服务》协议，点击“下一步”完成手机号验证；
第二步：上传身份证正反面，ocr识别反显姓名（可以修改）、身份证号（不可修改）、身份证有效期（不可修改）、户籍地址（不可修改）；若客户在我行有办理过其他业务、留存有身份证影像信息，则仅需验证身份证后四位即可；
客户可跳过上传身份证步骤完成额度申请，但会借款前会触发“复审流程”完成身份证上传。
第四步：人脸识别，进行活体检测、完成身份认证；
第五步：填写个人资料、勾选协议，提交申请，具体要求如下：
个人资料包括：单位名称、常用地址、职业；
客户需要强制阅读《信息查询及提供授权书》、《征信查询及提供授权书》、《个人信息共享授权书》（视具体渠道情况确定有无此协议）、《直接贷专用最高额借款合同》、《直接贷自动借款服务须知》；
第六步：提交审批；
提交后显示“您的申请已提交成功，正在加急审批中”。
操作页面如下：
复审流程（仅当客户申请时未上传身份证时触发）
当客户未上传身份证且预申请通过后，通过预审的客户可在宁来花小程序、手机银行APP、宁来花APP完成复审。复审流程如下：
⑴身份证上传：支持客户从手机相册或者拍摄上传身份证影像；
⑵人脸识别：客户勾选《人脸识别规则及客户授权书》，点击“开始验证”，进入人脸识别验证环节；
⑶协议签署页：预审流程中客户需签署《信息查询及提供授权书》、《征信查询及提供授权书》、《直接贷专用最高额借款合同》、《消费场景服务须知》，需强制阅读10s；
⑷提交复审审核页：客户完成协议签署后，进入提交复审审核页，该页面展示为十秒倒计时的形式，倒计时结束后自动跳转至复审结果页；
⑸复审结果页：根据客户审批结果，该页面会分三种情况展示：①审批通过；②审批拒绝；③审批中，其中点击审批通过页面下方的“去提款”按钮即可跳转借款流程，点击审批拒绝/审批中页面下方的“返回”按钮即返回首页。
复审结果会以短信形式通知客户。
STEP 3
宁来花提款流程：
小程序借款流程如下，同时客户可在手机银行APP、宁来花APP等其他公开入口渠道进行借款。
①客户点击“我要提款”或“去提款”，发起借款，借款前需先完成银行卡绑定，客户录入银行卡号，开户行自动反显。
②输入借款要素，包括借款金额（100元起借，1元的整数倍递增），选择借款用途（装修、购车、耐用消费品、旅游、教育、医疗、婚庆、数码产品、其他消费）、借款期限（根据还款方式展示可选项）、还款方式（根据客户资质展示可选项）、收款账户（额度绑定账户，不可修改）；
③签署相关协议，客户需勾选《客户贷款用途承诺书》、《直接贷个人消费借款》。
④借款确认，客户点击“确定”，验证短信验证码确认借款，验证成功后即可完成借款申请，进入借款结果页面。
宁来花还款流程：
小程序还款流程如下，同时客户可在手机银行APP、宁来花APP等其他公开入口渠道进行还款。
①客户点击“我要还款”，发起还款；
②选择还款借据，点击某笔借据进入借据的详情查看；
③输入还款金额
⑴非还款日时，客户可在输入框中输入还款本金，点击“立即还款”将会试算出对应的利息，并进入还款确认收银台页面；
⑵还款日时，客户输入框为应还本金，在客户进入时输入框内自动反显当期应还本金，并勾选对应期次，客户可修改任意小于等于全部应还本金的数额，点击“立即还款”将会试算出对应的利息，并进入还款确认收银台页面；
⑶逾期时，客户输入框为应还总额，客户可输入任意小于等于逾期总金额进行部分还款或全部还清逾期。逾期还款需要先还清逾期部分再操作正常还款/结清；
④选择还款账户，在还款收银台上显示客户的额度绑定账户以及已签约委托扣款的其他账户，客户可选择某一账户进行还款，也可添加新账户进行还款。
⑤确认还款，客户点击确认还款，弹出还款确认页，输入短信验证码确认还款，验证成功后即可完成还款申请，进入还款结果页面。
