一：产品概况：
1、额度：最高20万
2、利率：年化5.4%-11.76%（本科生及以下：5.4%-11.76%；研究生： 5.4%-8.16%）
3、期限：5年期（单笔借据）
4、年龄：家长：主借款人，年龄≤60岁；学生：共同还款人，年龄≥17岁
5、还款方式：前4年先息+最后1年等本
6、准入区域：家长户籍地址”或“学生就读院校地”在以下开放省份内。
（1）211/985不受地域限制；
（2）其他学校准入区域：北京市、上海市、重庆市、天津市、大连市、山东省、山西省、河南省、河北省、陕西省、湖南省、湖北省、江苏省、浙江省、安徽省、江西省、福建省、四川省、广东省；
（3）民办专科暂不开放：福建省院校不受此限制
7、提前还款：支持部分提前结清，随时可以提前还款
8、支持90天无理由退贷：致电4001095561申请，利息全额返还。支持提前部分结清。
·借款案例
·判断院校
二：资质要求：
家庭内有在读大学生或者收到高校录取通知书的准大学生
• 教育部公布的全日制本专科院校都可以申请：大专、本科、硕士、博士均可
三：征信要求：
1、查询：3个月内查询超13次
2、逾期： 当前贷款逾期大于2笔；6个月内出现M2；12个月出现M3；24个月出现M4
3、负面：限高/失信/法执等黑名单客户禁入
• 家长是主借款人，学生是共同还款人，需家长+学生双签；学生毕业前仅上报家长征信，毕业次月上报学生征信。
四：实战经验：
1、贷款发放与还款计划
• 放款至主借款人（家长）银行卡上。
• 授信额度不支持一次性支取，按学年每年自主支取，每支取一笔形成一笔独立借据。
• 第一笔比例固定为40%，后面60%按剩余学年平均计算。
• 还款日：每月的10日
• 还款方式：10号起，支持系统批扣和主动还款两种方式。
• 主动还款：兴惠民app、支付宝搜索“兴业消费金融”、微信搜索“兴业消费金融”。谁主动操作还款，扣对应人绑定的银行卡。
• 银行卡支持：6大国有银行+9大股份制银行（兴业银行、招商银行、光大银行、浦发银行、中信银行、平安银行、民生银行、广发银行、华夏银行）
2、常见问题
（1）家庭消费贷拒件客户是否可以申请？
答：6个月之后。
（2）家庭消费贷在贷客户是否可以申请？
答：一个客户只可以申请一笔兴业产品，可更换配偶。
（3）办理了国家助学贷款影响兴才计划申请吗？
答：不影响。
（4）审批什么时候联系客户？
答：17:00前家长孩子均确认的申请件，当天联系。提醒客户取消手机屏蔽，并提前准备好学信网账号密码或网查录取结果的查询路径。17:00后的进件，次日上午按顺序联系。
（5）为什么家长申请后，一直没有接到审核电话？
答：先确认孩子是否扫码确认。若两人均在17:00点前确认，检查手机是否屏蔽。
（6）客户收到短信需要补件怎么办？
答：让客户扫专属码进入到补件页面，可自行补件。或准备好材料等补件人员联系。
（7）刚提交就拒件是为什么？
答：征信不准入/命中黑名单/1个月内有拒件记录/有兴消的产品。
（8）进件为什么被取消了？
答：常见取消原因：学生录取结果无法核验/身份证即将过期/客户自己取消/收费。
（9）如何提高审批效率？
答：1、材料按照要求提供，不遗漏。2、提前关闭手机屏蔽。
（10）客户什么时候可以提前还款？
答：随时。无任何违约金、手续费。
3、电核注意事项
（1）请务必先确认家长和孩子的手机均未设置拦截骚扰电话功能（如不知道是否有拦截，让家长和孩子发送“手机设置-安全-骚扰拦截”的截图给我们检查）。漏接电话、拦截电话非常麻烦，要重新排队影响时效，请重视！
（2）回访电话为上海021座机，会分别给孩子和家长打电话（无固定顺序，一般先回访家长，也存在先回访孩子），必须保证本人接听，如有代接听行为直接拒绝！
（3）回访一般2分钟左右，都是些简单的问题，家长和孩子都要如实回答，不能隐瞒。如果问到比较偏门的问题，不要紧张，告诉审核自己不知道就行了。
（4）问贷款用途“用于孩子学业”，专项贷
（5）问是否有手续费等其他费用，“没有其他费用”，因为被收费，银行会觉得你风险过高，就会拒绝，问怎么知道兴才助学贷款，通过亲戚朋友银行介绍的等，问：有没有客户经理协助 可以说有的
（6）一般比较常见的回访问题有：家长：孩子生日，生肖，专业，学校，学费，自己身份证后四位，工作单位，年收入大约多少，联系人是什么关系，征信已有的某笔负债（信用卡额度/贷款月供）等等；如果问出生证，没有的就说没有。如果有逾期的话，没还款的话如实说，还款了需要提供凭证，说明之前逾期的客观原因，本次助学贷款不会逾期。孩子：学信网账号密码（刚考上大学的会问录取路径），孩子最好设定简单的密码，家长生肖，电话号码，父母结婚时间，生日，家庭地址，专业，学费，表示自己是否知晓贷款，要按时还款
（7）比较偏门的问题有类似：学校门口的大街叫什么，爷爷奶奶叫什么名字，大伯家几个孩子，孩子是在哪个医院何时出生的，今天穿衣吃饭等等。这是确认是否是本人接听电话的，不要奇怪也不要生气，如实回答！
（8）有的审核会要求加微信视频（非常少数），这也是正常流程，配合就好了。
（10）除了上海021的审核电话，可能会有别的地区工作人员也是兴消的，有时候会打电话给客户询问是否方便接听审核电话，或者要客户补资料，不要拒接！
4、学信网查学历
5、资料准备注意事项
五：申请流程：
STEP 1：准备申请材料：
家长：身份证、银行卡（一类卡）、家长常用手机号、户口本
学生：身份证、银行卡、学生常用手机号、户口本
已入学：（1）学信网（2）往年学费住宿费缴交凭证
待入学：（1）录取通知书及网查（教育考试院/学校官网）录取结果。（2）学费凭证：录取通知书内的缴费通知单或学校官网、大学生必备网查询的本专业公示费用
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STEP 2：在产品介绍页点击“立即申请“，选择身份，查看办理流程。
——选择我是家长，点击“立即申请”，进入线上申请流程。
——登陆/注册页
——填写借款人及共同还款人基本信息页
——填写借款人（家长）详细信息页
——填写共同还款人（学生）详细信息页
——填写贷款要素及联系人页
——验证推广人员身份（选填）
——阅读相关协议，提交贷款申请
STEP 3
——审批电话核访家长和学生，如缺材料需要客户补充材料。
——核批额度，家长和学生分别扫码/空手到App/微信公众号绑卡、人脸提款。
